黨的二十大報告指出，“積極穩妥推進碳達峰碳中和”“加快建設數字中國”。實現黨的二十大關于“完善碳排放統計核算制度”的要求，“精準化”是基礎支撐，數字技術是抓手。中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》指出，在綠色金融領域，運用數字技術開展綠色定量定性分析，強化綠色企業、綠色項目智能識別能力，提升碳足跡計量、核算與披露水平，在依法合規、風險可控前提下為企業提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產品和服務；利用大數據、人工智能等技術建立綠色信息監測與分析模型，搭建風險知識圖譜實現對企業的風險監控，量化環境效益和轉型風險，提升綠色金融風險管理能力。

  數字技術賦能綠色金融正成為發展趨勢

  2023年2月中共中央、國務院印發的《數字中國建設整體布局規劃》為各行業帶來廣闊發展機遇，“數字化”和“綠色化”已成為疫情后經濟復蘇的兩大重要方向。數字技術在綠色企業甄別、信息披露、風險風控、綠色金融產品研發等領域發揮著重要作用，為綠色金融體系建設、推進綠色金融可持續發展提供有力支撐。

  （一）數字技術賦能有利于降低金融機構自身能耗。數字技術本身具有綠色屬性，具有降低能耗、提高效率的“綠色”特征。當前數字技術已經貫穿各行業，覆蓋生活的各類場景，運用人工智能、大數據、區塊鏈等數字技術可以為各行業綠色低碳轉型賦能，系統提升能源資源利用效率。對于金融機構，運用數字技術可以實現對自身碳排放數據監測、核算與管理，有助于進一步深化金融機構節能減排、提升效能，實現綠色低碳運營目標。

  （二）數字技術賦能有利于擴大綠色金融產品供給。數字技術賦能有助于拓展綠色金融產品譜系，滿足企業和客戶多層次、多元化、多場景的融資需求。一是大數據、云計算等技術可以實現對海量信息的收集和處理，能夠更精準地發現客戶不同場景、不同生命周期階段的綠色金融需求，為綠色金融產品的創新和供給提供數據支持；二是數字技術能夠提升信息收集與傳遞效率，提升計算速度，為開發金融產品提供算力與效率支持；三是基于區塊鏈等技術的研發具有透明、可追蹤、不可篡改特點，有利于促進綠色金融產品創新的產權保護和健康發展。

  （三）數字技術賦能有助于提升綠色金融服務效率。一是數字技術賦能有助于實現綠色金融活動可計量、可驗證，使綠色金融更加精準，配置資源更加高效，提升傳統綠色金融業務服務效率；二是數字賦能可以拓寬綠色金融服務場景、渠道，實現交易成本降低、服務覆蓋面拓寬、規模化效應改善，依托海量的客戶資源和先進的數字技術形成的網絡外部性，使得平臺服務于單個新增客戶的邊際成本不斷下降；三是數字技術賦能有助于提升風險管控水平，通過完善智能化風控體系，為包括氣候風險在內的各類風險的全流程管理提供系統化支持。

  數字技術賦能綠色金融的國外經驗

  發達國家金融機構從戰略上重視綠色金融與數字化，并加強數字技術在綠色金融領域的全方位運用，如賦能綠色金融產品與服務、提升碳管理效能等。

  （一）戰略上重視綠色金融與數字化。發達國家金融機構積極開展前瞻性戰略布局，將綠色發展與數字化列為企業重點戰略方向。例如，巴黎銀行將綠色低碳轉型作為2022年至2025年發展戰略的核心，將發展戰略主題確定為“增長、科技、可持續（主要指向碳中和轉型）”；三菱日聯集團將“可持續經營（ESG）、數字化、增長與新挑戰”作為2022年至2025年三大發展主題；匯豐集團為實現“成為客戶首選的國際金融合作伙伴”戰略目標，提出“專注所長、大規模數字化、為成長賦能、向碳中和轉型”四大發展主題。（見表）

  （二）運用數字技術賦能綠色金融產品及服務。隨著全球金融市場交易規模與復雜程度的提升，數字技術在各類金融服務中的作用日益凸顯。一是運用數字技術賦能綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融產品等。例如，法國巴黎銀行與國家電力公司合作，運用區塊鏈技術發行綠色債券，提高債券信息透明度、可追蹤性。二是運用數字技術提升碳金融市場服務質效。例如，瑞銀集團、渣打銀行、三井住友銀行等9家金融機構搭建以區塊鏈為基礎的碳信用交易網絡“Carbonplace”，目標成為碳交易市場的“SWIFT”，以實現簡單、透明和安全的認證碳信用額轉讓；荷蘭銀行搭建線上碳金融服務平臺，為客戶提供融資擔保、碳交易咨詢、代理交易等金融服務。三是運用數字技術為客戶管理碳足跡提供解決方案。例如，巴黎銀行與碳管理公司（Greenly）開發客戶碳足跡應用程序（Mon Empreinte Carbone）；匯豐集團與谷歌云聯合開發客戶碳足跡工具等。

  （三）運用數字技術提升金融機構碳管理效能。發達國家金融機構加強數字技術在碳管理中的應用。一是為金融機構自身碳排放數據監測、核算與管理賦能。例如，巴黎銀行資產管理公司在碳核算過程中，運用人工智能（機器學習）算法測算投資組合的碳排放。二是助力提升自身數據中心的效率和性能。數據中心是金融機構能耗的主要來源，世界上的數據中心消耗約3％的全球電力供應（用電總量超過整個英國），數字技術有助于數據中心更有效地運作。例如，美國銀行運用虛擬化技術對數據中心的服務器和應用系統進行整合，以及通過應用綠色電網來提升效率、降低能耗。三是助力提升智能風控系統氣候風險管理水平。例如，花旗集團建立涵蓋客戶、第三方的氣候數據庫，并將相關數據應用于智能風控系統；巴黎銀行運用數字技術在建模領域進行創新，并將氣候風險納入情景分析系統。

  數字技術賦能綠色金融的國內探索

  國內大型金融機構從戰略上重視科技賦能綠色金融，積極探索運用數字技術拓展綠色金融服務場景，提升數據中心效能。

  （一）戰略上重視科技賦能綠色金融。工商銀行(4.760, 0.00, 0.00%)以“建設國際領先的綠色銀行，成為具有良好國際聲譽的綠色銀行”為戰略目標，將“通過金融科技手段和金融要素管理，創新低碳綠色可持續的金融服務體系；構建環境風險信息大數據平臺，持續提升ESG風險管理”納入戰略重點。建設銀行(6.200, 0.01, 0.16%)以“致力成為全球領先的可持續發展銀行”為戰略愿景，實施綠色金融“綠芯”工程，構建綠色金融業務驅動芯、產品集成芯、風險感知芯、科技處理芯、責任傳輸芯“五大核芯”。平安集團將ESG理念有機融入整體戰略決策中，在綠色運營、綠色資產、綠色保險、綠色公益和綠色科技五大方向上積極行動。

  （二）運用數字技術拓展綠色金融服務場景。近年來，國內大型金融機構運用數字技術賦能綠色金融服務，提升客戶體驗。一是運用數字技術拓展綠色金融服務深度與廣度。例如，平安集團運用AI技術實現客戶與產品的智能匹配，滿足客戶多樣化的產品需求以及基于大數據、云計算等技術開發“平安綠金”，實現多維度數據實時監測；興業銀行(15.460, -0.06, -0.39%)基于大數據技術打造“點綠成金”，聚焦重點用能企業能耗評估，將結果作為信貸資源配置的參考依據。二是多家商業銀行推出“個人碳賬戶”。例如，建設銀行APP推出“碳賬本”；平安銀行(11.210, 0.01, 0.09%)APP上線“低碳家園”；中信銀行(5.880, -0.03, -0.51%)依托“動卡空間”APP推出碳賬戶，實現碳減排量記錄、碳值社交分享、碳排放計算等功能，并引入電子信用卡、線上繳費等場景。三是運用數字技術優化業務流程。例如，平安銀行通過AI技術賦能人工座席，提升綠色信貸等業務效率，優化客戶體驗；平安壽險在核保核賠環節創新融合文本識別抽取（OCR）、自然語言處理（NLP）、機器學習等技術，輔助資料識別、案件審核，理賠效率提升近20%，大幅縮短用戶等候時間。

  （三）運用數字技術提升數據中心效能。近年來，國內大型金融機構推進數據中心優化升級、提升效能。一是運用云計算技術賦能金融數據倉庫平臺建設。例如，招商銀行(32.360, 0.05, 0.15%)搭建國內首個基于華為云底座的超大規模金融核心數倉，支撐其超大數據量計算和并發查詢場景，使招商銀行數據應用全鏈路運行時長縮短15%以上。二是聚焦優化數據中心PUE（PUE=數據中心總耗電功率/IT設備耗電功率，PUE值越接近1，表示數據中心的綠色化程度越高）。2021年國家發改委、人民銀行等部委發文，要求“新建大型、超大型數據中心電能利用效率（PUE）不超過1.3；到2025年，數據中心電能利用效率（PUE）普遍不超過1.5”。 從具體金融企業來看，工商銀行綠色數據中心的PUE值從1.6（嘉定一期）降低到1.387（嘉定二期）；平安集團數據中心（安觀瀾3號）運用“多層建筑疊放間接蒸發冷卻”等技術，實現PUE值降為1.248；建設銀行提出2022-2026年數據中心PUE值逐步降低目標等。（見圖）

2021-2022年 金融行業數據中心實際年均PUE值

  研究啟示

  國內外大型金融機構運用數字技術賦能綠色金融的實踐，為金融行業綠色低碳轉型提供以下思考與啟示。

  （一）把握數字中國和“雙碳”戰略機遇。一是積極踐行金融企業的職責使命，主動服務國家戰略，助力數字中國建設和“雙碳”目標實現；二是充分研究與把握數字中國和“雙碳”戰略機遇，深挖市場潛力，拓寬增收擴效新空間；三是加強行業分析，找準市場發展方向。建議各金融企業及時跟進同業動態、客戶需求、市場信息變化，加強數字技術賦能綠色金融的理論研究與實踐探索。

  （二）加強科技賦能綠色金融的戰略謀劃。一是從戰略高度重視數字化經營與綠色發展，形成綠色低碳、科技驅動的戰略特色；二是將數字技術賦能綠色金融作為重點戰略方向，加強前瞻性謀劃、整體性推進；三是更好發揮ESG理念在戰略決策中的作用，引導企業加強數字化轉型與綠色低碳轉型。

  （三）突出數字技術賦能綠色金融建設目的。聚焦數字技術賦能的重點領域，提高資源配置效率。一是聚焦產品創新，提升綠色金融產品供給；二是聚焦場景延伸，拓展綠色金融服務深度與廣度，提升客戶體驗；三是聚焦降低能耗，提升企業自身碳管理效能。

  （四）推進數字技術賦能綠色金融建設。一是加強人工智能、大數據、區塊鏈等數字技術應用，拓展綠色金融產品譜系；二是加快布局“個人碳賬戶”，加強綠色業務與科技融合、場景與系統聯通，形成數字技術與綠色金融深度融合的良好生態；三是運用數字技術優化業務流程，促進運營效率提升。

  （五）運用數字技術提升碳管理效能。一是夯實科技支撐基礎，探索建立綠色數據中心、綠色金融數據倉庫、ESG數據應用管理系統等，持續推進數據中心PUE下降，實現綠色、低碳、節能運行；二是持續加強業務中臺、數據中臺、技術中臺敏捷化、智能化運營，進一步推進智能風控體系和風險預警平臺建設；三是運用數字技術加強碳足跡管理，強化經營碳排放數據監測，營造綠色低碳經營環境，助推降本增效。

  主要參考文獻：

 ①賁圣林.中國金融科技的“綠色”使命[C].中國人民大學國際貨幣研究所.《IMI研究動態》2017年下半年合輯.《IMI研究動態》編輯部,2017.

  ②薛暢.金融科技賦能商業銀行碳金融業務發展理論邏輯、現狀及對策建議[J].西南金融,2023(03).

  ③鄭劍輝.我國商業銀行綠色金融數字化轉型研究[J].西南金融,2022(09).